투자의 기본 - 2. 주식 투자는 어떻게 해야 하는가

주식 투자시 알아야 할 점은 무엇인가

50년 전 S&P500 에 천만원을 투자했다면,
지금 그 가치는 12억이 넘을 것입니다.

알맞은 전략과 함께라면, 주식 투자는 장기적으로 부를 축적하기 위한 가장 효과적인 방법입니다.

그러면, 주식 투자는 어떻게 해야 하며, 어떤 점을 유의해야 할지 알아 보겠습니다.

주식 투자는 장기적 부의 축적에 가장 효과적인 방법.

주식 시장에 본격적으로 뛰어들기 전에 알아야 할 것이 꽤 있습니다.
주식에 돈을 투자하기 위한 단계별 가이드라인은 다음과 같습니다.

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주식 투자 Step-by-Step 가이드

1. 투자 방식 결정

2. 투자 예산 결정

3. 주식 계좌 개설

4. 투자 주식 다양화

5. 지속적인 투자

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1. 투자 방식 결정

당신은 기본적으로 개별 주식을 매수할 수 있습니다.
만약 여러분이 지속적으로 주식에 대한 철저한 조사와 평가를 할 시간과 욕구가 있다면 말입니다.
이런 경우라면, 개별 주식 매수는 100% 권장됩니다.
영리하고 인내심 있는 투자자는 시간이 지남에 따라 시장을 이길 수도 있습니다.

개별 주식을 사는 것 외에도 S&P 500처럼 주가지수를 추적하는 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다.
또는 지수를 능가하는 것을 목표로 하는 적극적으로 운용되는 펀드에 투자할 수도 있습니다.

반면에 분기별 실적 보고서나 수학적 계산과 같은 것들이 매력적으로 들리지 않는다면,
좀 더 수동적으로 접근하는 방법도 있습니다.

뮤추얼 펀드와 패시브 인덱스 펀드를 적극적으로 운용하는 것은
주식 투자에 수동적으로 접근하는 방식 중 하나입니다.

뮤추얼 펀드와 패시브 인덱스 펀드를 비교해 보자면, 일반적으로 후자를 선호합니다.
인덱스 펀드는 일반적으로 비용이 현저히 낮으며,
사실상 기본 지수의 장기 성과와 투자자의 수익이 일치하도록 보장됩니다.

지금까지의 과거에 S&P 500은 연간 약 10%의 총 수익을 창출했으며,
이와 같은 성과는 시간이 지남에 따라 상당한 부를 축적할 수 있습니다. 

*개별 주식에도 다양한 종류가 있습니다. 주식의 종류 알아보기 ← Click

▶인덱스펀드 인덱스펀드는 시장 지수를 추적하여 포트폴리오의 균형을 맞추는데 도움이 되는 투자 방법입니다.	▶ ETF 상장지수펀드(ETF)는 주식과 유사한 방식으로 광범위한 시장 주식을 통합하는 거래를 방식입니다.
▶ 뮤추얼 펀드 수수료가 낮은 수동형 뮤추얼 펀드는 투자자의 돈을 모아 주식, 채권, 펀드 등에서 수익을 내 배당금의 형태로 돌려주는 펀드입니다.	▶ 채권 채권은 기업과 지자체가 돈을 빌리는 방법이며, 이에 따른 고정된 이자를 수익으로 얻는 투자 방법 입니다.

2. 투자 예산 결정

먼저 주식에 투자하면 안 되는 돈에 대해 이야기해보겠습니다.

주식 시장은 적어도 향후 5년 안에 필요할 수 있는 돈을 마련하는 곳이 아닙니다.
주식 시장이 장기적으로 거의 확실히 상승하겠지만, 단기적으로는 불확실성이 너무 큽니다.
통계적으로 볼 때, 특정 해에 20% 이상 하락하는 것도 빈번히 일어납니다.

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다음은 주식에 투자하기 보다,
이자율이 높은 예금계좌에 넣어놔야 할 돈의 목록 입니다.

비상금

자녀의 다음 학기 등록금

내년 휴가자금

집을 사기 위한 계약금

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자산의 할당

이제 여러분의 투자 가능한 돈으로 무엇을 할 것인지에 대해 이야기해보시죠.
즉, 앞으로 5년 안에 여러분에게 필요 없을 것 같은 돈입니다.
이것은 자산 할당이라고 알려진 개념이며, 여기에는 몇 가지 요소가 작용합니다. 여러분의 나이는 중요한 고려 사항 중 하나이며, 여러분의 투자위험감수도 및 투자 목표도 고려 대상입니다.

나이부터 시작해보겠습니다.
나이가 들수록 점차 주식은 위험성에 있어서 바람직하지 않은 투자라는 것이 일반적인 생각입니다.
젊다면 시장에서의 어떤 우여곡절도 이겨낼 수 있는 수십 년의 앞날이 있지만,
은퇴해서 투자수익에 의존하는 경우는 그렇지 않습니다.

다음은 대략적인 자산 할당에 도움이 될 수 있는 간단한 방법입니다.
당신의 나이를 110에서 빼세요.
이는 주식에 포함되어야 하는 투자 가능 예산의 대략적인 비율입니다 (주식 기반 뮤추얼 펀드 및 ETF 포함).
나머지는 채권이나 고수익 CD와 같은 고정 수입을 얻을 수 있는 투자에 포함되어야 합니다.
그런 다음 특정 위험 허용오차에 따라 이 비율을 위아래로 조정할 수 있습니다.

나이에 따른 자산 중 주식 투자 비율

예를 들어, 여러분이 40살이라고 가정해 보겠습니다.
이 규칙은 투자 가능한 돈의 70%는 주식에, 나머지 30%는 고정 수입에 있어야 한다는 것을 암시합니다.
만약 여러분이 더 큰 위험을 감수하는 투자성향을 지녔거나, 일반적인 정년을 지나 일할 계획이라면,
여러분은 주식에 유리한 쪽으로 이 비율을 바꿀 수도 있습니다.
반면에 포트폴리오의 큰 변동이 마음에 들지 않으면
고정 수입을 얻을 수 있는 투자처로  방향을 수정하는 것이 좋습니다.

3. 주식 계좌를 개설

주식에 투자하기 위해서는 주식 계좌라는 별도의 계좌가 필요합니다.

이러한 계정은 한국투자증권, 키움증권, 삼성증권과 같은 여러 회사에서 제공합니다. 그리고 주식 계좌를 개설하는 것은 일반적으로 온라인으로 몇 분 만에 할 수 있는 간단한 프로세스입니다. 

일반적으로 주식 계좌를 개설하는 것은 쉽지만, 특정 주식 중개 회사를 선택하기 전에 몇 가지 사항을 고려해야 합니다.

계정 유형

먼저, 필요한 주식 계좌의 종류를 결정하세요.

대부분의 초기 투자자들에게 이것은
기본 주식 계좌와 비과세 개인 연금 적금 계좌(IRA) 중에서하나를 선택하는 것을 의미합니다.
두 계정 유형 모두 주식, 뮤추얼 펀드, ETF를 구매할 수 있습니다.
여기서 가장 중요하게 고려해야 할 사항은 주식에 투자하는 이유와 얼마나 쉽게 돈을 이용할 수 있는지입니다.

만약 여러분이 돈에 쉽게 접근하고 싶거나, 만일의 사태에 투자하고 있거나,
연간 개인 연금 적금 한도를 초과하는 투자를 하고 싶다면, 아마 기본 주식 계좌를 원할 것입니다.

반면에, 만약 여러분의 목표가 은퇴의 보금자리를 만드는 것이라면, 개인 연금 적금은 훌륭한 방법입니다.
개인 연금 적금 계좌는 주식을 매수에 여러가지 이점이 있지만,
나이가 들 때까지 돈을 인출하기 어려울 수 있다는 단점이 있습니다.

비용과 기능 비교

온라인 주식 브로커 대다수가 거래 수수료를 없애거나 최소화 했기 때문에
비용에 관한 한 대부분은 공정한 경쟁의 장에 있습니다.

하지만, 몇 가지 다른 큰 차이점이 있습니다.
예를 들어, 일부 회사는 고객에게 다양한 교육 도구,
투자 연구에 대한 액세스 권한 및 새로운 투자자에게 특히 유용한 기타 기능을 제공합니다.
다른 회사들은 외국 증권 거래소에서 거래할 수 있는 기능을 제공합니다.
또한 물리적 지사 네트워크를 보유한 기업도 있습니다.
직접 대면 투자 지침을 원하는 사람의  경우 유용할 수 있습니다.

4. 투자 주식 다양화

우선, 초보자 친화적인 투자 아이디어를 찾고 계신다면, 시작에 도움이 되는 네 가지 좋은 아이디어를 소개하겠습니다.

▶포트폴리오를 다양화합니다.

▶이해한 비즈니스에만 투자합니다.

▶투자 요령을 익힐 때까지는
변동성이 큰 주식이나, 동전주 (가격이 매우 낮은 주식)는 피하세요.

▶주식 평가에 사용되는 기본 측정법과 개념을 배우십시오.

포트폴리오에 다양한 종류의 주식이 있어야 한다는 투자의 다각화에 대한 개념을 익히는 것이 좋습니다.
하지만 너무 다양해지는 것은 삼가하십시오. 그리고, 이해가 가능한 비즈니스에 충실하세요. 
 * 포트폴리오의 다양화에는 다양한 개별 주식 을 매수하는 방법과 ETF에 투자하는 방법 등 여러가지가 있습니다.

특정 유형의 주식을 평가하는 데 능숙하거나 편안한 상태까지 발전한다면,
한 업종이 포트폴리오의 비교적 큰 부분을 차지하여도 아무런 문제가 없을 것입니다.

급등하는 고성장 주식은 부를 쌓는 좋은 방법처럼 보일지 모르지만,
좀 더 경험이 있을 때까지 이것들에 대한 투자는 보류해 두시기 바랍니다.
견고한 기존 비즈니스들에 투자하는 것을 통해 포트폴리오의 "기반"을 구축하는 것이 현명합니다.

개별 주식에 투자하고 싶다면, 주식 평가의 몇 가지 기본적인 방법을 숙지해야 합니다.
추후 포스팅 될 "가치있는 투자를 하기 위한 가이드"는 매력적인 가치의 주식을 찾는 데 도움이 될 것입니다.
또한 포트폴리오에 몇 가지 흥미로운 장기 성장 잠재력을 추가하고 싶다면,
"성장 투자에 대한 가이드"를 참고해 주시기 바랍니다.

5. 지속적인 투자

여기 가장 큰 투자 비법 중 하나가 있습니다.
역사상 가장 성공적인 장기 투자자인 오마하의 현인, 워렌 버핏의 투자법 입니다.

주식시장에서 돈을 벌 수 있는 가장 확실한 방법은
대기업 주식을 합리적인 가격에 사서 그 사업이 계속 잘 유지되는 한(또는 돈이 필요할 때까지)
주식을 계속 보유하는 것입니다.
이렇게 하면 도중에 변동성이 다소 생기겠지만, 시간이 흐를수록 투자 수익률이 높아질 것입니다.

 

성공적인 주식 투자는,
어디에, 얼마나 투자할지 결정하고
주식 계좌를 만들어,
다양한 주식을 지속적으로 매수하여
그 사업이 잘 유지되는 한 보유하는 것입니다.

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글원문

* 이 글은 원문 저자의 의견이며, 파구정보의 의견이 아님을 밝힙니다. 
  투자에 대한 판단은 본인의 책임이니 참고해 주시기 바랍니다.

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파구정보 (해외기사 번역 요약)

투자의 기본 - 1. 어디에, 어떻게 투자해야 할까

투자의 기본 - 3. 초보자를 위한 상장지수펀드 (ETF) 투자법

투자의 기본 - 4. 당신의 투자 성향은 무엇입니까? (투자위험감수도, Risk Tolerance)

투자의 기본 - 5. 주식시장이란 무엇인가?

투자의 기본 - 6. 다양한 주식의 종류